Sepa cuánto gana realmente su ahorro empresarial
Una comparación línea por línea de las cuentas de ahorro empresarial frente a un producto de ahorro en stablecoin cubierto — incluyendo lo que usted renuncia.
No asegurado por la FDIC · Retiros en un plazo de 48 horas · Se requiere KYB · Tasas vigentes a septiembre de 2026
La versión corta
- Una cuenta de ahorros empresarial anuncia una tasa. Los niveles, las ventanas promocionales, las condiciones de relación y las tarifas deciden lo que realmente ganas.
- Coinstancy Pro paga 6.00% APY sin bloqueo, hasta 6.75% a doce meses, y 7.00% introductorio durante los primeros seis meses.
- Los retiros están disponibles dentro de 48 horas, no el mismo día. Este es un producto de reserva, no una cuenta operativa.
- No está asegurado por la FDIC. Los fondos elegibles están cubiertos a través de OpenCover para eventos de protocolo específicos, hasta el 100% del valor en USD, sujeto a los términos, límites y exclusiones de la póliza.
- Solo USD o USDC, y se requiere KYB una vez antes del primer depósito.
Lo que una cuenta de ahorros empresarial realmente paga en 2026.
La tasa destacada en la página de un banco y la tasa que aparece en tu estado de cuenta rara vez son el mismo número. Hay cuatro factores entre ellas.
Saldos escalonados
La tasa anunciada a menudo se aplica solo por encima de un umbral, o solo a la parte del saldo dentro de un tramo. La tasa que realmente ganas es una combinación, y es más baja que el número en la página.
Ventanas promocionales
Las tasas introductorias se aplican durante un número fijo de meses y luego revierten. A menos que alguien del equipo de finanzas registre la fecha de reversión, el saldo pasa silenciosamente a la tasa estándar.
Condiciones de relación
Algunas tasas requieren un saldo promedio mínimo, una cuenta operativa vinculada o un número mensual de transacciones. Si no se cumple la condición, la tasa se reduce para el período.
Comisiones y límites de transferencia
Las comisiones de mantenimiento mensuales, los cargos por transacciones excesivas y las comisiones por transferencia se descuentan del total. Con un saldo pequeño, pueden consumir una parte significativa de los intereses ganados.
El 4% utilizado en esta página es una ilustración, no una tasa cotizada o referenciada. Las tasas de ahorro empresarial difieren enormemente entre un banco nacional, un banco solo en línea y una cuenta de mercado monetario empresarial, y se mueven con el entorno de tasas. Tome la tasa efectiva de su último estado de cuenta — ese es el único número que importa para su decisión. Publicamos tasas banco por banco con fuentes, actualizadas mensualmente, en la página de tasas.
Las tasas bancarias de este mes · Las tasas del mercado monetario, banco por banco
Las tasas bancarias de este mes · Las tasas del mercado monetario, banco por banco
La comparación, línea por línea.
Tasa, liquidez, seguro, configuración, riesgo, activos elegibles y salida anticipada. Varias de estas filas favorecen al banco, y las hemos escrito así a propósito.
| Criterio | Cuenta de ahorro empresarial | Coinstancy Pro |
|---|---|---|
| Tarifa | Varía según el banco, el nivel de saldo y la ventana promocional. La tasa efectiva en su estado de cuenta suele ser inferior a la tasa anunciada. | 6.00% APY sin bloqueo, hasta 6.75% a los doce meses, 7.00% introductorio durante los primeros seis meses. |
| Liquidez | Transferencia el mismo día o al día siguiente a su cuenta operativa, sujeta a la hora de corte del banco y a los límites de transferencia. | Retiros disponibles dentro de 48 horas. No son el mismo día y no son adecuados para nómina o cuentas por pagar. |
| Seguro | Seguro de la FDIC en un banco asegurado, hasta el límite de seguro estándar por depositante, por banco y por categoría de titularidad. | Sin seguro de la FDIC. Cobertura a través de OpenCover para eventos de protocolo específicos, hasta el 100% del valor en USD, sujeto a los términos, límites y exclusiones de la póliza. |
| Configuración | Por lo general, unos pocos clics si ya tienes una cuenta bancaria allí. Un banco nuevo implica un proceso completo de apertura de cuenta. | KYB antes del primer depósito: documentos de la empresa, beneficiarios reales, identificación del firmante. Una vez, no por depósito. |
| Riesgo | Riesgo de contraparte bancaria, mitigado por el seguro de la FDIC hasta el límite. Riesgo de concentración por encima del límite. | Riesgo de contrato inteligente, riesgo de desvinculación de la moneda estable y riesgo económico del protocolo. Parte de ello está cubierto, parte no. El rendimiento no es una garantía contractual. |
| Activos elegibles | USD, junto con el resto de su relación bancaria. | Solo USD o USDC. No se acepta ningún otro activo. |
| Salida anticipada | Ninguno que mencionar en una cuenta de ahorros. Un CD empresarial conlleva una penalización por retiro anticipado. | En un nivel bloqueado: capital devuelto, intereses acumulados perdidos. Sin penalización sobre el principal. |
Tarifas de Coinstancy Pro a septiembre de 2026. Las características bancarias se describen en términos generales y no como cotizaciones, ya que varían según la institución, el nivel de saldo y la ventana promocional.
Lo que ganas, en dólares.
Dos puntos de rendimiento es una abstracción. En una reserva que no ibas a tocar de todos modos, es una línea en el presupuesto operativo del próximo año.
Ilustración basada en una diferencia de dos puntos entre una tasa bancaria ilustrativa del 4% y el nivel sin bloqueo del 6.00%, antes de impuestos, asumiendo que la tasa se mantiene durante un año completo. Su propia tasa efectiva es la que importa.
Los mismos saldos, en el nivel de doce meses
| Saldo movido | Sin bloqueo — 6.00% APY | Bloqueo de 12 meses — 6.75% APY |
|---|---|---|
| $250,000 | +$5,000 / año | +$6,875 / año |
| $500,000 | +$10,000 / año | +$13,750 / año |
| $1,000,000 | +$20,000 / año | +$27,500 / año |
Solo ilustración, antes de impuestos. Se asume una tasa bancaria del 4% como referencia, una tasa que se mantiene durante un año completo, y sin retiros durante el período. La tasa introductoria del 7.00% se aplica a los primeros seis meses y no se incluye arriba. Ninguna de las tasas está garantizada.
Lo que renuncias.
Dos puntos no vienen gratis. Aquí está la lista exacta de lo que una cuenta de ahorros empresarial te da que este producto no.
Seguro de la FDIC
Este producto no está asegurado por la FDIC. Nada reemplaza eso.
Inmediatez
Los retiros están disponibles dentro de las 48 horas, no el mismo día.
Simplicidad
Esta es una nueva contraparte, y se nota en su proceso.
Certidumbre de la tasa
La tasa es una tabla publicada, no una garantía contractual.
El alcance completo, con eventos cubiertos y exclusiones, está en la página de cobertura y riesgos. Lo que pedimos durante la incorporación está en la página de cumplimiento.
Cuando quedarse en su banco es la decisión correcta.
Cualquiera de los siguientes puntos, por sí solo, es una razón suficiente para no abrir una cuenta. Preferimos que resuelva esto ahora en lugar de tres semanas después de un KYB.
- El dinero es efectivo operativo — nómina, cuentas por pagar, impuestos — y lo necesita el mismo día.
- Su saldo total está por debajo del límite de la FDIC y la garantía vale más para usted que dos puntos.
- Su política de tesorería prohíbe la exposición a contratos inteligentes, y modificarla no está sobre la mesa este año.
- El efectivo ya está comprometido: una adquisición, una ampliación o una factura de impuestos dentro de los próximos sesenta días.
- Un convenio de préstamo o una relación bancaria requiere que mantenga saldos en el banco.
- Su entidad no puede completar el KYB, o se encuentra en una jurisdicción a la que no prestamos servicios.
- Nadie en el equipo de finanzas quiere asumir la responsabilidad de la posición en la próxima reunión de la junta o de auditoría.
- Tienes seis cifras o más que no se han movido en un año
- Tu saldo ya supera la cobertura del FDIC en un solo banco
- Ya separas el efectivo operativo de las reservas en tus informes
- Dos días hábiles de aviso son aceptables para esa parte
- Puedes completar un KYB y nombrar una entidad contratante
- Quieres que se explique la fuente del rendimiento en lugar de ocultarla detrás de un solo número
- Estás tratando esto como una asignación, no como un reemplazo de tu banco
Ninguna lista es una recomendación. Compara la compensación con un fondo del mercado monetario y una cuenta de barrido antes de decidir.
Cómo mover solo una parte de tu saldo.
Esto no es un reemplazo de banco. El uso previsto es una porción de la reserva, dimensionada según tu propio historial de saldo, dejando todo lo operativo donde está.
Encuentra la parte intacta
Mira los últimos doce meses de saldos y toma el mínimo — la cantidad por debajo de la cual la cuenta nunca cayó. Ese número, menos un colchón que elijas, es el candidato honesto. Todo lo que esté por encima se queda donde está.
Comienza en el nivel sin bloqueo
Mueve una primera porción al 6.00% APY sin bloqueo. Mantienes acceso de 48 horas mientras el equipo financiero observa un mes completo de acumulación, informes y conciliación antes de decidir cualquier otra cosa.
Escalonar solo lo que los datos respaldan
Si el piso se mantiene, mueve parte de la porción a tramos de 3, 6, 9 o 12 meses para que los vencimientos coincidan con el momento en que realmente necesitas efectivo. Deja el resto líquido. Revisa la división trimestralmente, como cualquier otra línea de tesorería.
Antes de la primera transferencia
Solicite acceso o haga primero las preguntas difíciles.
Abre una cuenta directamente. Si tu equipo de finanzas necesita los términos de cobertura y los requisitos de KYB antes de eso, una llamada es la vía más rápida.