Tarifas del mercado monetario empresarial en 2026
Tarifas actuales banco por banco, lo que oculta la cifra principal y cómo se compara con el rendimiento de las stablecoins cubiertas.
Edición de septiembre de 2026 · Próxima revisión en octubre de 2026 · Panel de bancos recopilado manualmente
La versión corta
- Siete instituciones estadounidenses, rastreadas en la misma categoría de producto y con la misma medida. Una celda permanece marcada como “Por obtener” hasta que la tasa se haya leído en la página propia de la institución y se haya fechado.
- Una cuenta del mercado monetario es un depósito en un banco. Un fondo del mercado monetario es un valor que usted posee. Comparar sus rendimientos sin especificar cuál es cuál es el error más común en una revisión de tesorería.
- Una tasa comercial anunciada es un tramo, no un saldo: los niveles, los mínimos, las ventanas promocionales y los precios por relación se sitúan entre el titular y su cuenta.
- El APY es bruto. Los cargos de mantenimiento, las comisiones por transacciones excesivas y el crédito de ganancias perdido determinan lo que realmente llega a su estado de resultados.
- Coinstancy Pro paga un 6.00% sin bloqueo y un 6.75% a doce meses, en USD o USDC, con retiros en un plazo de 48 horas. No está asegurado por la FDIC.
Las tasas de este mes, banco por banco.
Siete instituciones estadounidenses, rastreadas en la misma categoría de producto y la misma medida. Una celda permanece marcada como “por obtener” hasta que la tasa haya sido leída en la página propia de la institución y fechada. Preferimos mostrar un vacío que un número que no podemos defender.
Cada fila corresponde a una institución del panel de septiembre de 2026. Para cada banco, registramos el APY anunciado, el saldo mínimo requerido para obtenerlo, el umbral del nivel superior y la fecha en que se verificó la tasa: los cuatro permanecen marcados como “Por confirmar” hasta que se complete la recopilación del mes, razón por la cual estas filas muestran una banda rayada en lugar de una barra. Coinstancy Pro no aplica niveles por saldo, y su cuadrícula se verificó en septiembre de 2026. Las cuatro columnas, banco por banco, se muestran en la tabla siguiente.
El panel, columna por columna
Coinstancy Pro no es un banco y no está asegurado por la FDIC. Aparece en esta tabla solo para comparación de rendimiento. El resto de la cuadrícula — 7.00% introductorio durante seis meses, y los niveles de 3, 6, 9 y 12 meses — está en el barómetro de tasas.
Fondo del mercado monetario del gobierno
Por obtenerUn fondo registrado que mantiene letras del Tesoro, papel de agencia y repos. El rendimiento indicado ya es neto del ratio de gastos. No es un depósito, no está asegurado por la FDIC, reembolsable típicamente el mismo día o el siguiente día hábil.
Letra del Tesoro a 3 meses
Por obtenerLa tasa que un tesorero puede fijar directamente, respaldada por el gobierno de EE. UU. Sin riesgo de crédito si se mantiene hasta el vencimiento, riesgo de precio si se vende antes. Este es el piso honesto contra el cual se debe medir cualquier alternativa.
Coinstancy Pro, sin bloqueo
Ahorros en stablecoins cubiertos en USD o USDC, retiros disponibles dentro de 48 horas, KYB antes del primer depósito. No asegurado por FDIC. Los fondos elegibles están cubiertos a través de OpenCover para eventos de protocolo específicos, sujeto a los términos de la póliza.
Cuenta del mercado monetario frente a fondo del mercado monetario.
Los nombres difieren en una palabra y los instrumentos difieren por completo. Uno es un depósito en un banco. El otro es un valor que usted posee. Comparar sus rendimientos sin señalar eso es el error más común en una revisión de tesorería.
| Criterio | Cuenta de depósito del mercado monetario | Fondo del mercado monetario |
|---|---|---|
| Lo que usted posee | Un depósito — un pasivo del banco | Acciones en un fondo registrado que mantiene papel a corto plazo |
| Seguro | Asegurado por la FDIC hasta $250,000 por depositante, por banco, por categoría de titularidad | No asegurado por la FDIC. La protección de la cuenta de corretaje cubre la quiebra del corredor, no la pérdida de inversión |
| Quién fija la tasa | El banco, unilateralmente, revisable en cualquier momento | El mercado, menos el índice de gastos del fondo |
| Cómo se cotiza el rendimiento | APY, a menudo escalonado por saldo | Rendimiento neto a 7 días, variable diariamente |
| Acceso | Mismo día, aunque el número de transacciones puede estar limitado | El reembolso generalmente se liquida el mismo día o el siguiente día hábil |
| Concentración | Una institución, una carta | Una cartera diversificada de papel gubernamental a corto plazo o papel comercial de primera calidad |
| Qué puede salir mal | Fallo bancario por encima del límite asegurado; un recorte de tipos sin previo aviso | Estrés crediticio o de liquidez en la cartera; retirada de exenciones de comisiones; comisiones de liquidez en algunos tipos de fondos institucionales |
Fondo gubernamental o fondo prime
Dentro de los fondos, la distinción que importa para una tesorería corporativa es la de gubernamental frente a prime. Un fondo gubernamental mantiene papel del Tesoro y de agencias, y repos respaldados por estos. Un fondo prime añade papel corporativo y bancario a corto plazo, que es de donde proviene el rendimiento adicional y también donde reside el riesgo de crédito y liquidez. Los fondos prime institucionales tienen un valor liquidativo flotante y mecanismos de comisión de liquidez que los fondos gubernamentales no tienen. Si el mandato es la preservación del capital en lugar de la maximización del rendimiento, un fondo gubernamental es la respuesta convencional, y la pequeña renuncia de rendimiento es el precio de no tener que explicar un fondo prime a su consejo en una semana de tensión.
La comparación a nivel de instrumento, incluyendo dónde encaja Coinstancy Pro, está en la página de comparación de fondos del mercado monetario.
Umbrales de depósito y niveles de tasas.
Una tasa de fondo del mercado monetario empresarial casi nunca es un solo número. Es una tabla con tramos, mínimos y condiciones, y la cifra anunciada es la línea que mejor se lee.
La tasa principal es un tramo, no un saldo
Una cuenta de mercado monetario escalonada puede aplicar su tasa máxima solo al monto dentro del tramo superior, y los tramos inferiores generan menos. Dos cuentas que anuncian el mismo número pueden pagar rendimientos combinados muy diferentes sobre el mismo depósito. Pregunte si la tasa se combina en todo el saldo o se aplica por tramo.
El tramo superior puede estar por encima de su saldo
Las tasas anunciadas a menudo solo se alcanzan en un umbral que la mayoría de las empresas operativas nunca mantienen en una sola cuenta. Por debajo de él, se obtiene un nivel base que rara vez aparece en el marketing. Lea la tabla completa de niveles, no la primera línea de la misma.
O puede estar por debajo de su saldo
La estructura inversa también existe: una tasa fuerte en el primer tramo, y una tasa mucho más baja para todo lo que esté por encima. Esta está diseñada para atraer depósitos sin pagar por el tamaño, y castiga exactamente a la tesorería que tiene efectivo para colocar.
Las tasas promocionales caducan
Las ofertas introductorias tienen un plazo, generalmente con una condición de dinero nuevo que excluye los saldos ya existentes en la institución. Anota la fecha de reinicio el día que abras la cuenta, porque nadie te recordará cuando pase.
La fijación de precios por relación no está en la página de tasas
Por encima de cierto tamaño, la tasa publicada es un punto de partida. Los bancos fijan el precio de los depósitos en función del resto de la relación — líneas de crédito, volumen de tarjetas, comisiones de gestión de tesorería. El número que puede negociar no es el número que puede comparar.
Mínimos para ganar, y mínimos para evitar una comisión
Estos son dos umbrales diferentes y rara vez son iguales. Caer por debajo del primero te cuesta la tasa; caer por debajo del segundo te cuesta un cargo mensual. Un saldo entre ellos gana poco y de todos modos se factura.
Tres preguntas antes de comparar dos cuentas
- Con mi saldo promedio real, ¿qué tasa se aplica — y es combinada o por tramo?
- ¿Qué umbral activa la comisión y cuál activa la tasa? Por lo general, son diferentes.
- Si esto es promocional, ¿en qué fecha se restablece y a qué valor?
Coinstancy Pro no tiene una tabla de niveles para saldos: la tasa se establece según el plazo que comprometas, no según cuánto deposites. 6.00% sin bloqueo, hasta 6.75% a doce meses, lo mismo para cualquier tamaño de cuenta.
Comisiones que erosionan la tasa anunciada.
La TAE anunciada es bruta. Lo que llega a tu cuenta de resultados es el interés ganado menos lo que cuesta la relación — y con un programa de comisiones con cargos fijos, un saldo más pequeño pierde una mayor parte de su rendimiento.
| Cargo | Cómo reduce el rendimiento efectivo |
|---|---|
| Comisión de mantenimiento mensual | Se cobra a menos que se mantenga un saldo mínimo; un costo fijo frente a un rendimiento porcentual, por lo que afecta más a los saldos más pequeños |
| Comisión por exceso de transacción | Aplicada por retiro o transferencia que supere la asignación mensual de la cuenta |
| Comisiones por análisis de cuenta | Módulos de gestión de tesorería facturados mensualmente, a veces compensados con crédito por ganancias en lugar de pagarse en efectivo |
| Pérdida del crédito por ganancias | El crédito generado por los saldos solo compensa comisiones; el crédito no utilizado generalmente expira en lugar de pagarse |
| Originación de transferencias wire y ACH | Precio por artículo que aumenta con el volumen de pagos, no relacionado con la tasa de depósito pero neteado contra el mismo rendimiento |
| Ratio de gastos del fondo | Deducido antes del rendimiento a 7 días cotizado de un fondo del mercado monetario — ya reflejado, pero las exenciones que lo respaldan pueden retirarse |
Calcula tu propia tasa neta
Tome doce meses de estados de cuenta. Sume los intereses acreditados, reste cada comisión cobrada en la cuenta, divida por el saldo promedio durante el mismo período. Ese número es lo que el depósito realmente rindió. Con frecuencia está muy por debajo de la tasa en la página de marketing, y es la única cifra que vale la pena comparar con una alternativa.
En comparación con el rendimiento de las stablecoins cubiertas.
La brecha de rendimiento es la parte fácil de esta comparación. Lo que la decide es lo que cedes: el seguro de depósitos, a cambio de una póliza de cobertura más limitada y una ventana de retiro de 48 horas.
| Criterio | Cuenta de mercado monetario empresarial | Coinstancy Pro |
|---|---|---|
| Seguro de depósito | Asegurado por la FDIC hasta $250,000 por depositante, por banco | Ninguno. Este producto no está asegurado por la FDIC |
| Cobertura | No aplicable | A través de OpenCover, hasta el 100% del valor en USD, según los términos, límites y exclusiones de la póliza |
| Acceso | Mismo día, sujeto a límites de transacción | Retiros disponibles dentro de 48 horas |
| Activos elegibles | USD | Solo USD o USDC |
| Incorporación | Apertura de cuenta, documentación comercial | KYB antes del primer depósito |
| Custodia | El banco mantiene el depósito | Protocolos sin custodia; usted no posee las claves |
| Certidumbre de la tasa | Revisable por el banco en cualquier momento | Contractual para el nivel; la salida anticipada devuelve el capital y pierde los intereses acumulados |
| Saldo colocado | A un 4,00% ilustrativo | Coinstancy Pro, sin bloqueo (6,00%) | Coinstancy Pro, 12 meses (6,75%) | Diferencia, sin bloqueo |
|---|---|---|---|---|
| $250,000 | $10,000 | $15,000 | $16,875 | +$5,000 |
| $500,000 | $20,000 | $30,000 | $33,750 | +$10,000 |
| $1,000,000 | $40,000 | $60,000 | $67,500 | +$20,000 |
La columna del 4,00% es una ilustración aritmética, no una tasa bancaria obtenida o encuestada. Sustituya la tasa neta que calculó a partir de sus propios estados de cuenta. Las cifras son interés anual simple antes de impuestos, asumiendo que la tasa se mantiene durante un año completo, y los niveles de Coinstancy Pro no están garantizados más allá del bloqueo seleccionado. Ejecute su propio saldo a través de la calculadora.
Methodology.
Una comparación de tasas solo vale lo que vale su regla de obtención de datos. Aquí está la nuestra, completa.
Cada tasa bancaria en esta página se lee manualmente desde la página de tasas publicada o el calendario de tarifas de la propia institución, y luego se fecha. Nada de lo que aparece aquí proviene de un agregador de tasas, un feed de afiliados o un raspado automatizado. Hasta que una tasa se haya leído y fechado en la fuente, su celda muestra “por obtener” en lugar de llevar un número.
Registramos el rendimiento porcentual anual anunciado para el nivel empresarial estándar disponible sin un acuerdo de relación, un contrato de gestión de tesorería o una excepción negociada. Las ofertas promocionales y de introducción se registran por separado cuando existen y nunca se combinan con la tasa estándar.
Cuando una cuenta está escalonada, registramos la tasa de entrada, el saldo requerido para la tasa anunciada y si la tasa se aplica a todo el saldo o solo al tramo dentro de esa banda. Un solo número para un producto escalonado no sería comparable con nada.
Las cifras de Coinstancy Pro son las tasas contractuales vigentes en la fecha indicada: 6.00% APY sin bloqueo y 6.75% a doce meses. Son anualizadas, cotizadas antes de impuestos y no están garantizadas más allá del bloqueo que seleccione. Un cambio de tasa se refleja aquí el día en que entra en vigor.
No clasificamos instituciones, no publicamos una tasa que no pudiéramos verificar en la fuente, y no presentamos esta comparación como asesoramiento de inversión. Un depósito bancario y un producto de ahorro en stablecoin cubierto son instrumentos diferentes que conllevan riesgos distintos — la comparación es sobre el rendimiento, no sobre la seguridad.
Si alguna cifra aquí está desactualizada o es incorrecta, es un defecto de la página. Envíe el enlace de la fuente y la corrección se realizará en la próxima revisión, o antes. La fecha de revisión en la parte superior de la página es el compromiso.
Las condiciones y los requisitos de incorporación están en la página de cumplimiento y en las preguntas frecuentes.
Compárala con tu propia tasa neta.
Abre una cuenta directamente. Si tu equipo de finanzas necesita los términos de cobertura y los requisitos de KYB antes de eso, una llamada es la vía más rápida.