Sepa cuánto gana realmente su ahorro empresarial
Una comparación línea por línea de las cuentas de ahorro empresariales frente a un producto de ahorro en stablecoin con cobertura, incluido lo que se sacrifica.
No asegurado por la FDIC · Retiros en un plazo de 48 horas · Se requiere KYB · Tasas vigentes a septiembre de 2026
La versión corta
- Una cuenta de ahorros empresarial anuncia una tasa. Los niveles, las ventanas promocionales, las condiciones de relación y las tarifas deciden lo que realmente ganas.
- Coinstancy Pro pays 6.00% annual percentage yield (APY) with no lock-up, up to 6.75% at twelve months, and 7.00% introductory for the first six months.
- Los retiros están disponibles dentro de 48 horas, no el mismo día. Este es un producto de reserva, no una cuenta operativa.
- No está asegurado por la FDIC: la Corporación Federal de Seguro de Depósitos cubre los depósitos bancarios, no este producto. Los fondos están cubiertos por OpenCover en Protocolos Sensibles definidos por Coinstancy, sujeto a los términos, límites y exclusiones de la póliza.
- Solo USD o USDC, y se requiere la verificación Know Your Business (KYB) una vez antes del primer depósito.
Lo que una cuenta de ahorros empresarial realmente paga en 2026.
La tasa destacada en la página de un banco y la tasa que aparece en tu estado de cuenta rara vez son el mismo número. Hay cuatro factores entre ellas.
Saldos escalonados
La tasa anunciada a menudo se aplica solo por encima de un umbral, o solo a la parte del saldo dentro de un tramo. La tasa que realmente ganas es una combinación, y es más baja que el número en la página.
Ventanas promocionales
Las tasas introductorias se aplican durante un número fijo de meses y luego revierten. A menos que alguien del equipo de finanzas registre la fecha de reversión, el saldo pasa silenciosamente a la tasa estándar.
Condiciones de relación
Algunas tasas requieren un saldo promedio mínimo, una cuenta operativa vinculada o un número mensual de transacciones. Si no se cumple la condición, la tasa se reduce para el período.
Comisiones y límites de transferencia
Las comisiones de mantenimiento mensuales, los cargos por transacciones excesivas y las comisiones por transferencia se descuentan del total. Con un saldo pequeño, pueden consumir una parte significativa de los intereses ganados.
El 4% utilizado en esta página es una ilustración, no una tasa cotizada ni obtenida de una fuente. Las tasas de ahorro empresarial difieren considerablemente entre un banco nacional, un banco exclusivamente en línea y una cuenta de mercado monetario empresarial, y varían según el entorno de tasas.
Two public reference points give the scale. The FDIC national deposit rate for savings accounts was 0.37% as of September 21, 2026, per the FDIC national rates table. The 3-month Treasury par yield was 4.25% on September 29, 2026, per the US Treasury daily par yield curve. The federal funds target range has been 3.75% to 4.00% since September 17, 2026 (Federal Reserve). The illustration is deliberately set near the Treasury yield, far above the deposit average, so the comparison does not flatter us.
Tome la tasa efectiva de su propio último extracto: ese es el único número que importa para su decisión. Las tasas banco por banco, con fuentes, están en la página de tasas.
Tasas bancarias, con fuentes · Tasas del mercado monetario, banco por banco
Tasas bancarias, con fuentes · Tasas del mercado monetario, banco por banco
La comparación, línea por línea.
Tasa, liquidez, seguro, configuración, riesgo, activos elegibles y salida anticipada. Varias de estas filas favorecen al banco, y las hemos escrito así a propósito.
| Criterio | Cuenta de ahorro empresarial | Coinstancy Pro |
|---|---|---|
| Tarifa | Varía según el banco, el nivel de saldo y la ventana promocional. La tasa efectiva en su estado de cuenta suele ser inferior a la tasa anunciada. | 6.00% APY sin bloqueo, hasta 6.75% a los doce meses, 7.00% introductorio durante los primeros seis meses. |
| Liquidez | Transferencia el mismo día o al día siguiente a su cuenta operativa, sujeta a la hora de corte del banco y a los límites de transferencia. | Retiros disponibles dentro de 48 horas. No son el mismo día y no son adecuados para nómina o cuentas por pagar. |
| Seguro | FDIC insurance at an insured bank, up to the standard insurance amount of $250,000 per depositor, per insured bank, per ownership category (FDIC). | Sin seguro de la FDIC. Los fondos están cubiertos por OpenCover en Protocolos Sensibles definidos por Coinstancy, sujeto a los términos, límites y exclusiones de la póliza. |
| Configuración | Por lo general, unos pocos clics si ya tienes una cuenta bancaria allí. Un banco nuevo implica un proceso completo de apertura de cuenta. | KYB antes del primer depósito: documentos de la empresa, beneficiarios reales, identificación del firmante. Una vez, no por depósito. |
| Riesgo | Riesgo de contraparte bancaria, mitigado por el seguro de la FDIC hasta el límite. Riesgo de concentración por encima del límite. | Riesgo de contrato inteligente, riesgo de desvinculación de la moneda estable y riesgo económico del protocolo. Parte de ello está cubierto, parte no. El rendimiento no es una garantía contractual. |
| Activos elegibles | USD, junto con el resto de su relación bancaria. | Solo USD o USDC. No se acepta ningún otro activo. |
| Salida anticipada | None to speak of on a savings account. A business certificate of deposit (CD) carries an early-withdrawal penalty. | En un nivel bloqueado: capital devuelto, intereses acumulados perdidos. Sin penalización sobre el principal. |
Tarifas de Coinstancy Pro a septiembre de 2026. Las características bancarias se describen en términos generales y no como cotizaciones, ya que varían según la institución, el nivel de saldo y la ventana promocional.
Lo que ganas, en dólares.
Dos puntos de rendimiento es una abstracción. En una reserva que no ibas a tocar de todos modos, es una línea en el presupuesto operativo del próximo año.
Ilustración basada en una diferencia de dos puntos entre una tasa bancaria ilustrativa del 4% y el nivel sin bloqueo del 6.00%, antes de impuestos, asumiendo que la tasa se mantiene durante un año completo. Su propia tasa efectiva es la que importa.
Los mismos saldos, en el nivel de doce meses
| Saldo movido | No lock, 6.00% APY | Bloqueo de 12 meses, 6.75% APY |
|---|---|---|
| $250,000 | +$5,000 / año | +$6,875 / año |
| $500,000 | +$10,000 / año | +$13,750 / año |
| $1,000,000 | +$20,000 / año | +$27,500 / año |
Solo ilustración, antes de impuestos. Se asume una tasa bancaria del 4% como referencia, una tasa que se mantiene durante un año completo, y sin retiros durante el período. La tasa introductoria del 7.00% se aplica a los primeros seis meses y no se incluye arriba. Ninguna de las tasas está garantizada.
Lo que renuncias.
Dos puntos no vienen gratis. Aquí está la lista exacta de lo que una cuenta de ahorros empresarial te da que este producto no.
Seguro de la FDIC
Este producto no está asegurado por la FDIC. Nada reemplaza eso.
Inmediatez
Los retiros están disponibles dentro de las 48 horas, no el mismo día.
Simplicidad
Esta es una nueva contraparte, y se nota en su proceso.
Certidumbre de la tasa
La tasa es una tabla publicada, no una garantía contractual.
El alcance completo, con eventos cubiertos y exclusiones, está en la página de cobertura y riesgos. Lo que pedimos durante la incorporación está en la página de cumplimiento.
Cuando quedarse en su banco es la decisión correcta.
Cualquiera de los siguientes puntos, por sí solo, es una razón suficiente para no abrir una cuenta. Preferimos que resuelva esto ahora en lugar de tres semanas después de un KYB.
- The money is operating cash (payroll, payables, tax) and you need it the same day.
- Su saldo total se encuentra por debajo del límite de $250,000 de la FDIC y la garantía vale más para usted que dos puntos.
- Su política de tesorería prohíbe la exposición a contratos inteligentes, y modificarla no está sobre la mesa este año.
- El efectivo ya está comprometido: una adquisición, una ampliación o una factura de impuestos dentro de los próximos sesenta días.
- Un convenio de préstamo o una relación bancaria requiere que mantenga saldos en el banco.
- Su entidad no puede completar el KYB, o se encuentra en una jurisdicción a la que no prestamos servicios.
- Nadie en el equipo de finanzas quiere asumir la responsabilidad de la posición en la próxima reunión de la junta o de auditoría.
- Tienes seis cifras o más que no se han movido en un año
- Tu saldo ya supera la cobertura del FDIC en un solo banco
- Ya separas el efectivo operativo de las reservas en tus informes
- Dos días hábiles de aviso son aceptables para esa parte
- Puedes completar un KYB y nombrar una entidad contratante
- Quieres que se explique la fuente del rendimiento en lugar de ocultarla detrás de un solo número
- Estás tratando esto como una asignación, no como un reemplazo de tu banco
Ninguna lista es una recomendación. Compara la compensación con un fondo del mercado monetario y una cuenta de barrido antes de decidir.
Cómo mover solo una parte de tu saldo.
Esto no es un reemplazo de banco. El uso previsto es una porción de la reserva, dimensionada según tu propio historial de saldo, dejando todo lo operativo donde está.
Encuentra la parte intacta
Observe los últimos doce meses de saldos y tome el mínimo, es decir, el monto por debajo del cual la cuenta nunca descendió. Ese número, menos un margen que usted elija, es el candidato honesto. Todo lo que esté por encima permanece donde está.
Comienza en el nivel sin bloqueo
Mueve una primera porción al 6.00% APY sin bloqueo. Mantienes acceso de 48 horas mientras el equipo financiero observa un mes completo de acumulación, informes y conciliación antes de decidir cualquier otra cosa.
Escalonar solo lo que los datos respaldan
Si el piso se mantiene, mueve parte de la porción a tramos de 3, 6, 9 o 12 meses para que los vencimientos coincidan con el momento en que realmente necesitas efectivo. Deja el resto líquido. Revisa la división trimestralmente, como cualquier otra línea de tesorería.
Antes de la primera transferencia
Fuentes y lecturas adicionales
Las cifras y afirmaciones de esta página se basan en los documentos que aparecen a continuación. Las cifras sensibles al tiempo (tasas, rendimientos, comisiones, datos de mercado) cambian: verifica el valor en vivo en la fuente antes de actuar en consecuencia.
- FDIC, Tasas nacionales y límites de tasasfdic.gov
Tasa de depósito nacional para cuentas de ahorro del 0.37% al 21 de septiembre de 2026, la referencia de escala para las tasas bancarias en esta página.
- FDIC, Seguro de depósitosfdic.gov
Monto de seguro estándar de $250,000 por depositante, por banco asegurado, por categoría de propiedad, y a qué no se aplica la cobertura de la FDIC.
- Tesoro de EE. UU., Tasas diarias de la curva de rendimiento par del Tesorohome.treasury.gov
Rendimiento par del Tesoro a 3 meses del 4,25% al 29 de septiembre de 2026, el punto de referencia detrás de la tasa bancaria ilustrativa del 4% utilizada en la aritmética.
- Reserva Federal, Operaciones de mercado abiertofederalreserve.gov
Rango objetivo de los fondos federales del 3,75% al 4,00% desde el 17 de septiembre de 2026, la tasa de política monetaria detrás de las tasas de depósito y de letras del Tesoro citadas aquí.
- Circle, transparencia de USDCcircle.com
Atestaciones de reservas de USDC. Admite el riesgo de desvinculación de la stablecoin descrito en esta página, el cual no es un evento cubierto.
Última revisión: septiembre de 2026. Los enlaces externos se abren en una nueva pestaña; Coinstancy no es responsable de su contenido.
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