Tarifas del mercado monetario empresarial en 2026
Tarifas actuales banco por banco, lo que oculta la cifra principal y cómo se compara con el rendimiento de las stablecoins cubiertas.
Edición de septiembre de 2026 · Próxima revisión en octubre de 2026 · Panel de bancos recopilado manualmente
La versión corta
- Siete instituciones estadounidenses, monitoreadas en la misma categoría de producto y con la misma medida. Se leyeron dos tasas en la fuente el 30 de septiembre de 2026: Axos 3,50% APY y Live Oak 2,75% APY. Chase y Wells Fargo publican su tasa solo después de un código postal. Las demás celdas permanecen marcadas como “Pendiente de fuente” hasta que se lean y se registre la fecha.
- A modo de referencia, el promedio nacional de la FDIC era del 0,63% en cuentas de mercado monetario y del 0,37% en cuentas de ahorro al 21 de septiembre de 2026. El rendimiento a la par de las letras del Tesoro a 3 meses era del 4,25% el 29 de septiembre de 2026.
- Una cuenta del mercado monetario es un depósito en un banco. Un fondo del mercado monetario es un valor que usted posee. Comparar sus rendimientos sin especificar cuál es cuál es el error más común en una revisión de tesorería.
- Una tasa comercial anunciada es un tramo, no un saldo: los niveles, los mínimos, las ventanas promocionales y los precios por relación se sitúan entre el titular y su cuenta.
- El APY es bruto. Los cargos de mantenimiento, las comisiones por transacciones excesivas y el crédito de ganancias perdido determinan lo que realmente llega a su estado de resultados.
- Coinstancy Pro pays 6.00% with no lock and 6.75% at twelve months, in USD or USDC, with withdrawals within 48 hours. Rates as of September 2026. It is not FDIC insured.
Las tasas de este mes, banco por banco.
Siete instituciones estadounidenses, seguidas en la misma categoría de producto y con la misma medida. Cada tasa se lee en la propia página de la institución y está fechada. El 30 de septiembre de 2026, Axos publicó un APY del 3,50% y Live Oak un APY del 2,75%. Chase y Wells Fargo muestran su tabla de tasas solo después de introducir un código postal. Las celdas restantes permanecen marcadas como “pendientes de fuente”. Preferimos mostrar un vacío que una cifra que no podemos defender.
Each row is one institution of the September 2026 panel. Axos Business Premium Savings pays 3.50% APY flat from $0 to $4,999,999.99 with no minimum; the advertised “up to 3.60%” needs a bundled checking account and a promo code, so it is recorded as promotional. Live Oak Business Savings pays 2.75% APY, single rate, no minimum. Both were read on 30 Sep 2026. Chase and Wells Fargo publish their business savings rates only after a ZIP code is entered, and Bank of America, Capital One and First Internet Bank have not been read at the source yet: those rows show a hatched band and a status label instead of a bar. For scale, the FDIC national average was 0.63% on money market accounts and 0.37% on savings as of September 21, 2026, with the federal funds target range at 3.75% to 4.00% since September 17, 2026 (see Sources). Coinstancy Pro applies no tiering by balance, and its grid was verified on September 2026. The four columns, bank by bank, are in the table below.
El panel, columna por columna
Coinstancy Pro no es un banco y no está asegurado por la FDIC. Aparece en esta tabla únicamente para comparar rendimientos. El resto de la cuadrícula (la tasa introductoria y los tramos de 3, 6, 9 y 12 meses, hasta el 6,75%) está en el barómetro de tasas.
Fondo del mercado monetario del gobierno
No verificado en esta ediciónUn fondo registrado que mantiene letras del Tesoro, valores de agencias y repos. El rendimiento cotizado ya está neto del índice de gastos. No es un depósito, no está asegurado por la FDIC, y es reembolsable normalmente el mismo o el siguiente día hábil. Las páginas de los fondos Vanguard VMFXX y Fidelity SPAXX no se pudieron leer el 30 de septiembre de 2026, por lo que no se imprime ningún rendimiento aquí: consulte el rendimiento actual a 7 días en la página del fondo.
Letra del Tesoro a 3 meses
The rate a treasurer can lock directly, backed by the US government. No credit risk held to maturity, price risk if sold early. 4.25% is the 3-month par yield on the US Treasury daily curve for 29 Sep 2026 (see Sources). This is the floor any alternative should be measured against.
Coinstancy Pro, sin bloqueo
Ahorros en stablecoin cubiertos en USD o USDC, retiros disponibles dentro de 48 horas, KYB (verificación Know Your Business) antes del primer depósito. No asegurado por la FDIC. Los fondos elegibles están cubiertos a través de OpenCover para eventos específicos del protocolo, sujeto a los términos de la póliza.
Cuenta del mercado monetario frente a fondo del mercado monetario.
Los nombres difieren en una palabra y los instrumentos difieren por completo. Uno es un depósito en un banco. El otro es un valor que usted posee. Comparar sus rendimientos sin señalar eso es el error más común en una revisión de tesorería.
| Criterio | Cuenta de depósito del mercado monetario | Fondo del mercado monetario |
|---|---|---|
| Lo que usted posee | Un depósito, que es un pasivo del banco | Acciones en un fondo registrado que mantiene papel a corto plazo |
| Seguro | Asegurado por la FDIC hasta $250,000 por depositante, por banco, por categoría de titularidad | No asegurado por la FDIC. La protección de la cuenta de corretaje (SIPC) cubre el incumplimiento del corredor, no la pérdida de la inversión |
| Quién fija la tasa | El banco, unilateralmente, revisable en cualquier momento | El mercado, menos el índice de gastos del fondo |
| Cómo se cotiza el rendimiento | APY, a menudo escalonado por saldo | Rendimiento neto a 7 días, variable diariamente |
| Acceso | Mismo día, aunque el número de transacciones puede estar limitado | El reembolso generalmente se liquida el mismo día o el siguiente día hábil |
| Concentración | Una institución, una carta | Una cartera diversificada de papel gubernamental a corto plazo o papel comercial de primera calidad |
| Qué puede salir mal | Fallo bancario por encima del límite asegurado; un recorte de tipos sin previo aviso | Estrés crediticio o de liquidez en la cartera; retirada de exenciones de comisiones; comisiones de liquidez en algunos tipos de fondos institucionales |
Fondo gubernamental o fondo prime
Dentro de los fondos, la distinción que importa para una tesorería corporativa es la de gubernamental frente a prime. Un fondo gubernamental mantiene papel del Tesoro y de agencias, y repos respaldados por estos. Un fondo prime añade papel corporativo y bancario a corto plazo, que es de donde proviene el rendimiento adicional y también donde reside el riesgo de crédito y liquidez. Los fondos prime institucionales tienen un valor liquidativo flotante y mecanismos de comisión de liquidez que los fondos gubernamentales no tienen. Si el mandato es la preservación del capital en lugar de la maximización del rendimiento, un fondo gubernamental es la respuesta convencional, y la pequeña renuncia de rendimiento es el precio de no tener que explicar un fondo prime a su consejo en una semana de tensión.
La comparación a nivel de instrumento, incluyendo dónde encaja Coinstancy Pro, está en la página de comparación de fondos del mercado monetario.
Umbrales de depósito y niveles de tasas.
Una tasa de fondo del mercado monetario empresarial casi nunca es un solo número. Es una tabla con tramos, mínimos y condiciones, y la cifra anunciada es la línea que mejor se lee.
La tasa principal es un tramo, no un saldo
Una cuenta de mercado monetario escalonada puede aplicar su tasa máxima solo al monto dentro del tramo superior, y los tramos inferiores generan menos. Dos cuentas que anuncian el mismo número pueden pagar rendimientos combinados muy diferentes sobre el mismo depósito. Pregunte si la tasa se combina en todo el saldo o se aplica por tramo.
El tramo superior puede estar por encima de su saldo
Las tasas anunciadas a menudo solo se alcanzan en un umbral que la mayoría de las empresas operativas nunca mantienen en una sola cuenta. Por debajo de él, se obtiene un nivel base que rara vez aparece en el marketing. Lea la tabla completa de niveles, no la primera línea de la misma.
O puede estar por debajo de su saldo
La estructura inversa también existe: una tasa fuerte en el primer tramo, y una tasa mucho más baja para todo lo que esté por encima. Esta está diseñada para atraer depósitos sin pagar por el tamaño, y castiga exactamente a la tesorería que tiene efectivo para colocar.
Las tasas promocionales caducan
Las ofertas introductorias tienen un plazo, generalmente con una condición de dinero nuevo que excluye los saldos ya existentes en la institución. Anota la fecha de reinicio el día que abras la cuenta, porque nadie te recordará cuando pase.
La fijación de precios por relación no está en la página de tasas
Above a certain size, the published rate is a starting point. Banks price deposits against the rest of the relationship: credit facilities, card volume, treasury management fees. The number you can negotiate is not the number you can compare.
Mínimos para ganar, y mínimos para evitar una comisión
Estos son dos umbrales diferentes y rara vez son iguales. Caer por debajo del primero te cuesta la tasa; caer por debajo del segundo te cuesta un cargo mensual. Un saldo entre ellos gana poco y de todos modos se factura.
Tres preguntas antes de comparar dos cuentas
- Con mi saldo promedio real, ¿qué tasa se aplica y es combinada o por tramos?
- ¿Qué umbral activa la comisión y cuál activa la tasa? Por lo general, son diferentes.
- Si esto es promocional, ¿en qué fecha se restablece y a qué valor?
Coinstancy Pro has no tier table for balances: the rate is set by the term you commit to, not by how much you deposit. 6.00% with no lock, up to 6.75% at twelve months, the same for every account size, as of September 2026.
Comisiones que erosionan la tasa anunciada.
La APY anunciada es bruta. Lo que llega a su estado de resultados son los intereses ganados menos lo que cuesta la relación. En un esquema de comisiones con cargos fijos, un saldo menor pierde una mayor proporción de su rendimiento.
| Cargo | Cómo reduce el rendimiento efectivo |
|---|---|
| Comisión de mantenimiento mensual | Se cobra a menos que se mantenga un saldo mínimo; un costo fijo frente a un rendimiento porcentual, por lo que afecta más a los saldos más pequeños |
| Comisión por exceso de transacción | Aplicada por retiro o transferencia que supere la asignación mensual de la cuenta |
| Comisiones por análisis de cuenta | Módulos de gestión de tesorería facturados mensualmente, a veces compensados con crédito por ganancias en lugar de pagarse en efectivo |
| Pérdida del crédito por ganancias | El crédito generado por los saldos solo compensa comisiones; el crédito no utilizado generalmente expira en lugar de pagarse |
| Originación de transferencias wire y ACH | Precio por artículo que aumenta con el volumen de pagos, no relacionado con la tasa de depósito pero neteado contra el mismo rendimiento |
| Ratio de gastos del fondo | Deducted before the quoted 7-day yield on a money market fund. Already reflected, but the waivers supporting it can be withdrawn |
Calcula tu propia tasa neta
Tome doce meses de estados de cuenta. Sume los intereses acreditados, reste cada comisión cobrada en la cuenta, divida por el saldo promedio durante el mismo período. Ese número es lo que el depósito realmente rindió. Con frecuencia está muy por debajo de la tasa en la página de marketing, y es la única cifra que vale la pena comparar con una alternativa.
En comparación con el rendimiento de las stablecoins cubiertas.
La brecha de rendimiento es la parte fácil de esta comparación. Lo que la decide es lo que cedes: el seguro de depósitos, a cambio de una póliza de cobertura más limitada y una ventana de retiro de 48 horas.
| Criterio | Cuenta de mercado monetario empresarial | Coinstancy Pro |
|---|---|---|
| Seguro de depósito | Asegurado por la FDIC hasta $250,000 por depositante, por banco | Ninguno. Este producto no está asegurado por la FDIC |
| Cobertura | No aplicable | OpenCover, sobre Protocolos Sensibles definidos por Coinstancy, según los términos, límites y exclusiones de la póliza |
| Acceso | Mismo día, sujeto a límites de transacción | Retiros disponibles dentro de 48 horas |
| Activos elegibles | USD | Solo USD o USDC |
| Incorporación | Apertura de cuenta, documentación comercial | KYB antes del primer depósito |
| Custodia | El banco mantiene el depósito | Coinstancy holds the funds (custodial) and deploys them in reviewed DeFi protocols; the client holds no keys |
| Certidumbre de la tasa | Revisable por el banco en cualquier momento | Contractual para el nivel seleccionado; la salida anticipada devuelve el capital y renuncia a los intereses acumulados |
| Saldo colocado | A un 4,00% ilustrativo | Coinstancy Pro, sin bloqueo (6,00%) | Coinstancy Pro, 12 meses (6,75%) | Diferencia, sin bloqueo |
|---|---|---|---|---|
| $250,000 | $10,000 | $15,000 | $16,875 | +$5,000 |
| $500,000 | $20,000 | $30,000 | $33,750 | +$10,000 |
| $1,000,000 | $40,000 | $60,000 | $67,500 | +$20,000 |
La columna del 4,00% es una ilustración aritmética, no una tasa bancaria obtenida o encuestada. Sustituya la tasa neta que calculó a partir de sus propios estados de cuenta. Las cifras son interés anual simple antes de impuestos, asumiendo que la tasa se mantiene durante un año completo, y los niveles de Coinstancy Pro no están garantizados más allá del bloqueo seleccionado. Ejecute su propio saldo a través de la calculadora.
Lo que el rendimiento adicional no le compra
A money market deposit account carries FDIC insurance and this product does not. Funds are covered by OpenCover on Sensitive Protocols defined by Coinstancy, for specific protocol events (smart contract code bugs, oracle manipulation or failure, liquidation failure, malicious governance takeover), subject to policy terms, limits and exclusions. The coverage page sets out the full scope.
Methodology.
Una comparación de tasas solo vale lo que vale su regla de obtención de datos. Aquí está la nuestra, completa.
Cada tasa bancaria de esta página se lee manualmente desde la propia página de tasas publicada por la institución o su tabla de comisiones, y luego se fecha. Nada aquí proviene de un agregador de tasas, un feed de afiliados o un scraping automatizado. Hasta que una tasa haya sido leída y fechada en la fuente, su celda lleva una etiqueta de estado (“pendiente de fuente”, “no publicada sin ZIP”) en lugar de un número. Las lecturas bancarias son las mismas que en el barómetro de tasas, por lo que las dos páginas nunca discrepan.
Registramos el rendimiento porcentual anual anunciado para el nivel empresarial estándar disponible sin un acuerdo de relación, un contrato de gestión de tesorería o una excepción negociada. Las ofertas promocionales y de introducción se registran por separado cuando existen y nunca se combinan con la tasa estándar.
Cuando una cuenta está escalonada, registramos la tasa de entrada, el saldo requerido para la tasa anunciada y si la tasa se aplica a todo el saldo o solo al tramo dentro de esa banda. Un solo número para un producto escalonado no sería comparable con nada.
Las cifras de Coinstancy Pro son las tasas contractuales vigentes en la fecha indicada: 6.00% APY sin bloqueo y 6.75% a doce meses. Son anualizadas, cotizadas antes de impuestos y no están garantizadas más allá del bloqueo que seleccione. Un cambio de tasa se refleja aquí el día en que entra en vigor.
No clasificamos a las instituciones, no publicamos una tasa que no hayamos podido verificar en la fuente, y no presentamos esta comparación como asesoramiento de inversión. Un depósito bancario y un producto de ahorro con stablecoin cubierto son instrumentos diferentes que conllevan riesgos distintos. La comparación se basa en el rendimiento, no en la seguridad.
Si alguna cifra aquí está desactualizada o es incorrecta, es un defecto de la página. Envíe el enlace de la fuente y la corrección se realizará en la próxima revisión, o antes. La fecha de revisión en la parte superior de la página es el compromiso.
Las condiciones y los requisitos de incorporación están en la página de cumplimiento y en las preguntas frecuentes.
Fuentes y lecturas adicionales
Las cifras y afirmaciones de esta página se basan en los documentos que aparecen a continuación. Las cifras sensibles al tiempo (tasas, rendimientos, comisiones, datos de mercado) cambian: verifica el valor en vivo en la fuente antes de actuar en consecuencia.
- Axos Bank, Cuenta de Ahorros Business Premiumaxosbank.com
3.50% APY en todos los saldos desde $0 hasta $4,999,999.99, sin mínimo para obtenerlo; la página indica que es precisa a partir del 30/09/2026. El "hasta 3.60%" anunciado requiere una cuenta corriente vinculada y un código promocional, por lo que se considera promocional. Leído el 30 de septiembre de 2026.
- Live Oak Bank, Cuenta de Ahorros Empresarialliveoakbank.com
2.75% APY, single rate, no tiers, interest from $0.01, no minimum opening deposit. Read 30 Sep 2026.
- Chase, divulgaciones comerciales y tasas de interéschase.com
Las tasas de Business Total Savings y Business Premier Savings se muestran solo después de ingresar un código postal. Verificado el 30 de septiembre de 2026.
- Wells Fargo, business savings rateswellsfargo.com
Business Market Rate Savings rate table requires a ZIP code; $25 minimum opening deposit, $5 monthly fee waived with a $300 minimum daily balance. Checked 30 Sep 2026.
- FDIC, tasas nacionales y límites de tasasfdic.gov
Tasas medias nacionales del 0,37% en cuentas de ahorro y del 0,63% en cuentas de depósito del mercado monetario a fecha del 21 de septiembre de 2026, el punto de referencia citado en la sección del panel.
- FDIC, seguro de depósitosfdic.gov
El límite de 250.000 $ por depositante, por banco asegurado, por categoría de titularidad, y la declaración de que los fondos mutuos y los valores no son depósitos y no están asegurados.
- SEC, normas de fondos del mercado monetario (Regla 2a-7, 17 CFR 270.2a-7)ecfr.gov
Portfolio, liquidity and liquidity fee requirements for money market funds, behind the account-versus-fund comparison.
- Tesoro de EE. UU., curva de rendimiento par diariahome.treasury.gov
3-month Treasury bill par yield of 4.25% on 29 Sep 2026, the benchmark card in the panel section.
- Federal Reserve, open market operationsfederalreserve.gov
Rango objetivo de los fondos federales del 3,75% al 4,00% desde el 17 de septiembre de 2026, la tasa que siguen los rendimientos de los depósitos y los fondos del mercado monetario.
- OpenCoveropencover.com
El proveedor de la cobertura del protocolo contratado para Coinstancy Pro; el alcance, los límites y las exclusiones se encuentran en la página de cobertura.
Última revisión: 30 de septiembre de 2026. Los enlaces externos se abren en una nueva pestaña; Coinstancy no es responsable de su contenido.
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